Расчетные учреждения

Расчетные учреждения. В строе товарно-денежного хозяйства платежи между хозяйствами производятся не только наличными деньгами, но и путем безналичных расчетов. Существует несколько способов производить платежи без употребления при этом наличных денег. Впервые один из таких способов был применен в XVI—ХVII вв. так называемыми жиробанками. Операция «жиро», которая характеризовала основную деятельность этих банков, заключалась в том, что один из клиентов банка, имевший в нем вклад, просил банк переписать с этого вклада его платеж другому клиенту того же банка на вклад этого последнего. В те времена такой способ платежа вызывался главным образом широко распространенной порчей монеты. Жиробанки обеспечивали своим клиентам платежи доброкачественной монетой, которая в случае надобности клиента и выдавалась ему из его вклада наличными деньгами. Кроме того, такая операция устраняла необходимость для клиента носить деньги с собой, подвергаясь опасности грабежа и кражи. С другой стороны, безналичные расчеты возникли в связи с практикой чеков (см. чек).

Чеки, выдаваемые вкладчиком банка для выплаты из его текущего счета, должны были оплачиваться наличными деньгами при предъявлении их в кассу банка. Но при таком порядке не устранялась необходимость иметь в кассе банка надлежащий кассовый резерв для оплаты всех предъявляемых чеков. С развитием текущих счетов нередко имели место выплаты по чекам таким лицам, которые имели сами текущий счет в банке. Тогда банк, при желании получателя, не выдавая ему наличных денег, записывал ему причитающуюся сумму на его счет (см. XXV, 880). Этим путем уже создавался порядок безналичного платежа. Отсюда был еще один шаг в том направлении, чтобы банкам одного города согласиться принимать у себя чеки на любой из банков с тем, чтобы затем производить размен чеков между собой с зачетом чужих чеков своими. Эта система была введена во всех крупных торговых центрах мира, как в Лондоне, Париже, Нью-Йорке, Берлине, Петербурге дореволюционного времени и др. Учреждения, занимавшиеся расчетами по чекам банков, назывались расчетными палатами (clearing house, chambre de compensation).

Для более ясной картины производства таких расчетов приведем цифровой пример. Предположим, что в течение дня четыре банка, приняв у себя чеки разных банков, представляют в Расчетную палату следующее их количество.

В Расчетной палате происходит размен чеков. Банк А представляет чеков на другие банки на сумму 45 000 руб., а на него представлено чеков на 45 000 руб., следовательно, он покрывает полностью свои обязательства по чекам. Банк Б представляет чеков на 50 000 р., а на него представлено чеков на 45 000 р., т. е. он должен получить в свою пользу 5 000 р. Банк В представляет чеков на такую же сумму, на какую имеется чеков на него — 50 000 р. Банк Г должен доплатить по своим чекам 5 000 р. Таким образом при общем чековом обороте в 205 000 руб., оплачивается в конечном счете всего 5 000 р., т. е. 2 ½% оборота. Фактически и эта сумма обычно оплачивается чеком на центральный эмиссионный банк. Если мы примем во внимание, что в Англии более 90% всего оборота оплачивается чеками, которые в свою очередь погашаются без наличных денег, то увидим, какую громадную экономию в деньгах составляет такой порядок. Страна получает возможность сократить выпуск денег и сберечь на этом сотни миллионов. Оборот Расчетных палат составлял в США в 1913 г. 173 млрд. долларов (в т. ч. в Нью-Йорке — 98 млрд., долларов), в 1927 г. — 536 миллиардов (в Нью-Йорке — 307 млрд.); в Англии он составлял в 1913 г. — 17,3 млрд. фунтов стерлингов (в т. ч. в Лондоне — 16,4), в 1927 г. — 43,3 млрд. фунтов (в Лондоне - 41,5). Во Франции, в Париже, этот оборот равнялся в 1927 г. 265 млрд., франков (в 1920 г. — 167 млрд.), в Германии в 1928 г. — 121 млрд. марок. В СССР при Госбанке существует расчетный отдел, в котором происходит обмен чеков банков и учреждений, участвующих в отделе. Но роль отдела, в силу меньшего распространения чеков, ограниченная.

Другой метод безналичных расчетов — жирооборот. Он получил широкое развитие в Германии, где этим путем могут покрываться всякие платежи между деловыми людьми не только в пределах одного города, но и в пределах всей Германии. Прежде всего, сеть сберегательных касс взяла на себя производство жиро-платежей из особых жиро-вкладов клиентов. Для обеспечения таких платежей между разными городами были созданы особые жиро-союзы, через которые и производятся расчеты. Для объединения всей страны образован общегерманский жиро-центр, в который вошли как сберегательные кассы, так и банковские учреждения. Общий жирооборот всех учреждений Германии составляет свыше 600 млрд. золотых руб. (жирооборот Рейхсбанка в 1928 г. — 348 млрд. марок).

В 1929 г. был поднят вопрос о введении жирооборота в СССР. Целью этой операции ставилось возможное освобождение наличных денег из оборота и обращение их на цели кредитования хозяйственных организаций в интересах стимулирования роста индустриализации. В качестве первого шага в этом направлении было разработано проведение безналичных расчетов граждан за электрическое освещение и другие коммунальные услуги, причем эти расчеты делаются сберегательными кассами из вкладов граждан по их приказам. Этот опыт был проведен в Москве, Ленинграде и некоторых крупных городах СССР. В 1930 г. он был расширен на платежи граждан за квартиры в пользу жилищных и строительно-жилищных товариществ, жилищных трестов, домов-коммун и пр. Затем к этому же методу приближается введенный в потребительской кооперации способ оплаты покупаемых товаров особыми талонами, заранее приобретаемыми в виде книжек на известную сумму. Дальнейшим шагом должны явиться расчеты с кооперацией путем списания стоимости забранных товаров непосредственно при получении заработной платы. По мере развития обобществленного сектора хозяйства безналичные расчеты смогут охватить большую часть оборота потребительских хозяйств подобно тому, как они уже являются господствующими в обороте государственных и кооперативных предприятий между собой.

При введении безналичных расчетов возник оживленный спор о том, как они отразятся на нашем хозяйстве. Некоторые экономисты, не отрицая пользы их в смысле высвобождения денежных средств для усиления кредитования хозорганов, полагали, что эти расчеты, заменяя деньги, должны сокращать спрос на деньги в стране и тем самым могут создавать избыточность денег, или инфляцию. Но это возражение опровергается тем, что процесс внедрения безналичных расчетов в СССР может происходить весьма медленно и потому не сможет отразиться заметным образом на соотношениях спроса и предложения денег. Кроме указанной выгоды создания лишних средств для кредитования, безналичные расчеты, сокращая в СССР потребность в банкнотах, тем самым позволяют уменьшать расходы Государственного банка на металлическое обеспечение банкнотного обращения. (См. Куперман, «Безналичные расчеты»; Лупандин, «Жирооборот»).

В железнодорожном деле существуют специальные расчетные бюро для расчетов между отдельными железными дорогами. Дело в том, что каждая дорога, принимая к перевозке груз или пассажира, получает плату за все расстояние провоза; из этой платы та или иная часть должна быть отдана другим дорогам, по которым провозился груз или пассажир. Расчетные бюро на основании провозных документов и отчетных ведомостей и производят исчисление, сколько по каждому случаю перевозки причитается дорогам, участвовавшим в этой перевозке. Такое бюро существовало в старой России и было создано в первые годы нэпа и в СССР. Однако, в настоящее время оно упразднено, так как все суммы, поступающие по перевозкам, обезличиваются в кассах Госбанка.

М. Соболев.